Différence entre la banque commerciale et la banque d'investissement

Principale différence: les banques commerciales s'adressent au grand public et offrent des services tels que l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts et d'autres produits de base. Les banques d'investissement sont des institutions financières qui aident les particuliers, les sociétés et les gouvernements à mobiliser des capitaux en souscrivant ou en agissant en tant que mandataire du client lors de l'émission de titres (ou des deux).

Les fonctions des banques sont souvent minées par le grand public. Pour le grand public, les banques sont des endroits où le salaire est déposé et les fonds sont retirés pour être utilisés. Ceci est une définition limitée du secteur bancaire de plusieurs milliards de dollars. Le secteur bancaire est divisé en deux grandes catégories: la banque d'investissement et la banque de détail / commerciale. Ces deux banques s'adressent à une clientèle différente et offrent des services différents.

La banque commerciale ou la banque de détail est la banque la plus connue du grand public. Ces banques s'adressent au grand public et offrent des services tels que l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts aux entreprises et la fourniture de produits d'investissement de base. Dans certaines définitions, la banque peut être divisée en banque commerciale et banque de détail. La banque de détail inclut les banques qui s'adressent spécifiquement à des particuliers, tandis que les banques commerciales ne se limitent pas à fournir des prestations pour les particuliers mais peuvent également s'adresser aux entreprises.

Aux États-Unis, les banques commerciales et les banques de détail entrent dans la même catégorie et la même définition, car ce terme spécifiquement utilisé distingue ces banques des banques d’investissement en raison de la diversité des réglementations bancaires. Au départ, les banques commerciales apporteraient également les avantages de la banque d’investissement, mais on pense que cela a largement contribué à la Grande Dépression du début du XXe siècle. Par la suite, le gouvernement a exigé une séparation des fonctions des banques commerciales et des banques d’investissement par le biais de la loi Glass-Steagall Act, qui a été abrogée dans les années 1990.

Les banques d'investissement sont des institutions financières qui n'acceptent pas les dépôts, mais aident plutôt les particuliers, les sociétés et les gouvernements à mobiliser des capitaux en souscrivant ou en agissant en tant que mandataire du client lors de l'émission de titres (ou des deux). Elle peut également proposer des services tels que des fusions et acquisitions, la tenue de marché, des titres de participation, le lancement de services d'introduction en bourse, etc. Les banques d'investissement s'éloignent des objectifs bancaires habituels et s'adressent à une clientèle différente. Ils offrent des services à la plupart des entreprises, s’occupant de leurs besoins financiers. La banque d’investissement est divisée en deux groupes de fonctions principaux: côté achat et côté vente. Le côté vente s'occupe de la négociation de titres contre de l'argent ou d'autres titres et d'autres fonctions similaires. La partie achats fournit des conseils aux institutions concernées par l’achat de services d’investissement, tels que les hedge funds, les compagnies d’assurance, etc.

Comparaison entre la banque commerciale et la banque d'investissement:

La Banque commerciale

Banque d'investissement

Définition

Les banques commerciales s'adressent au grand public et fournissent des services tels que l'acceptation de dépôts, l'octroi de prêts et d'autres produits de base pour l'investissement

Les banques d'investissement sont des institutions financières qui aident les particuliers, les sociétés et les gouvernements à mobiliser des capitaux en souscrivant ou en agissant en tant que mandataire du client lors de l'émission de titres (ou des deux)

Fonctions principales

  • Accepter différents types de dépôts
  • Fournir des prêts et avances sous diverses formes
  • Création de crédit
  • Pour percevoir et effacer les chèques, dividendes et intérêts garantis.
  • Effectuer des paiements de loyer, prime d'assurance, etc.
  • Traiter des opérations de change.
  • Acheter et vendre des titres.
  • Agir en tant que fiduciaire, avocat, correspondant et exécuteur.
  • Accepter les recettes fiscales et les déclarations de revenus.
  • Fournir des installations de sécurité aux clients.
  • Fournir une facilité de transfert d'argent.
  • Pour émettre un chèque de voyage.
  • Agir comme arbitre.
  • Accepter diverses factures à payer: factures de téléphone, de gaz, d’eau, etc.
  • Fournir une facilité de banque d'affaires.
  • Fournir diverses cartes: cartes de crédit, cartes de débit, cartes à puce, etc.
  • Émission de titres de souscription
  • Offres publiques initiales (PAPE)
  • Offres du marché secondaire
  • Courtage
  • Fusions et acquisitions
  • Recherche en valeurs mobilières
  • Trading exclusif
  • Gestion des investissements
  • Vente et commerce
  • Recherche
  • Gestion des risques

Caractéristiques

Gérer les comptes de dépôt pour les particuliers et les entreprises. En outre, fournir des prêts à partir de l'argent sur les dépôts

Collecte des fonds pour leurs clients par des moyens tels que: l’achat et la vente d’actions et le traitement des introductions en bourse

Tolérance au risque

Faible

Haute

Services au jour le jour

Oui

Non

Les prêts

Oui

Non

Prend des dépôts

Oui

Non

Type de service

Des services standardisés pour tous

Service sur mesure

Exemples

  • Banque Nationale de l'Inde
  • Banque indienne
  • ICICI
  • HDFC
  • Banque Barclays
  • Banque Allemande
  • JP Morgan & Co.
  • Bank of America Merrill Lynch
  • Goldman Sachs
  • Morgan Stanley
  • Citigroup
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